Основные факторы, влияющие на стоимость страховки электромобиля
За последние годы электромобили в Латвии перестали быть редкостью – все чаще мы их видим на городских улицах и шоссе. И поскольку все больше водителей рассматривает возможность покупки электромобиля, становятся актуальными и вопросы о том, как этот современный транспорт служит в долгосрочной перспективе и какие его преимущества по сравнению с автомобилями с двигателем внутреннего сгорания – как для владельца, так и для окружающей среды.
Ранее мы уже писали о преимуществах передвижения на электромобиле. Среди них – тишина, отсутствие загрязнения окружающей среды, а также экономия по сравнению с расходами на топливо. Однако многих владельцев электромобилей удивляет стоимость КАСКО, которая значительно превышает стоимость полиса для машин с двигателем внутреннего сгорания.
Существует ошибочное мнение, что страховщики искусственно поддерживают высокие цены на страховку электромобилей. В действительности же стоимость КАСКО формируется на базе практических соображений. В этой статье мы разберем их вместе с Робертом Скрупским, руководителем Отдела управления транспортными рисками If.
Борьба за место в мире двигателей внутреннего сгорания
Популярность электромобилей подтверждает статистика: в 2023 году в Европе было зарегистрировано почти 3,2 миллиона электромобилей, что на 20% больше по сравнению с 2022 годом. В Латвии также наблюдается быстрый рост количества электромобилей: статистические данные показывают, что в 2024 году в Латвии было зарегистрировано более 7 тысяч электромобилей.
Однако несмотря на рост числа электромобилей, на рынке по-прежнему доминируют автомобили с двигателями внутреннего сгорания. Широкая доступность, за годы существования отработанные до мелочей производственные процессы и развитая инфраструктура заправочных станций – все это превращает вождение автомобиля с двигателем внутреннего сгорания в прогулку по проторенной дорожке. Это касается и ремонта: для автомобилей с двигателем внутреннего сгорания доступен огромный рынок запчастей, что значительно снижает стоимость ремонта.
Как формируется цена на страховку для электромобиля?
Так же, как и в случае с автомобилям с двигателем внутреннего сгорания, цены на полисы для электромобилей формируются на основе двух основных факторов – частоты несчастных случаев и средней суммы компенсации. Именно в результате влияния этих двух факторов полис КАСКО для электромобилей по итогам оказывается дороже.
1. У электромобилей выше размер средней компенсации
Средняя компенсация по КАСКО для электромобилей по-прежнему значительно выше, и, в отличие от автомобилей с бензиновым или дизельным двигателем, она продолжает расти. Согласно данным If по КАКСО средняя компенсация страховых случаев, произошедших с электромобилями, колеблется от двух до двух с половиной тысяч евро. Для сравнения, для дизельных или бензиновых автомобилей средняя компенсация примерно на тысячу евро меньше.
Одной из основных причин дорогой компенсации являются высокие цены на ремонт электромобилей. К сожалению, предположение, что электромобили будут реже ломаться ввиду того, что у них меньше движущихся частей, оказалось неверным. К примеру, из-за тяжелого аккумулятора подвеска электромобиля подвергается поломке гораздо чаще, нежели подвеска автомобиля с двигателем внутреннего сгорания. Также электромобилям требуются более дорогие шины, обеспечивающие большую прочность.
Кроме того, ремонт электромобиля, безусловно, гораздо сложнее, чем ремонт автомобилей с двигателем внутреннего сгорания. Это связано с новейшими технологиями, которые используются в электромобилях, такими как камеры, датчики и другие современные устройства. Да и специалистов, которые занимаются обслуживанием электромобилей, гораздо меньше, и зарплата их в среднем выше.
Стоимость замены аккумуляторов – это один из факторов, вызывающих у страховых компаний наибольшие опасения. Аккумуляторы обычно устанавливаются под пассажирской частью салона и занимают достаточно большую площадь. Это делает их более уязвимыми к повреждениям, кроме того, они очень чувствительны. Практика показывает, что то, что для обычного автомобиля будет незначительным ударом – к примеру, наезд на камень при парковке – для электрического транспортного средства может означать списание, т. к. стоимость аккумулятора может достигать половины стоимости автомобиля.
Еще большие проблемы могут возникнуть с подержанными электромобилями. Если с новым электромобилем можно обратиться к дилеру, у которого есть ясная история и гарантия, то владельцы подержанных электромобилей не всегда могут быть на 100% уверены в истории своего автомобиля, и у машины могут оказаться скрытые повреждения. Бывают случаи, что электромобиль был затоплен, горел, а затем оказался в одной из стран Европы, где был восстановлен и продан новому владельцу. Такие автомобили предполагают повышенные, непредвиденные риски при дальнейшем использовании, а также могут угрожать здоровью и жизни пассажиров в случае происшествий.
2. Частота аварий с участием электромобилей растет
Еще несколько лет назад владельцы электромобилей преодолевали меньшие расстояния, так как на пути было мало возможностей для подзарядки. Сегодня же электромобили уже достигают пробега, сопоставимого с обычными автомобилями.
Однако по средней частоте аварий электромобили сейчас опережают автомобили с двигателями внутреннего сгорания. Это частично объясняется тем, что электромобили в основном используются в крупных городах, где интенсивность движения, в свою очередь, выше. Кроме того, у электромобилей есть тенденция к столкновениям на более высоких скоростях, так как они более мощные и быстрее разгоняются.
Одной из главных причин, по которой многие выбирают электромобили, являются именно скорость и мощность. Роберт Скрупский поясняет: «Представьте себе следующее уравнение: человек с доходом выше среднего, движется со скоростью выше средней, плюс ему разрешено ездить по полосе общественного транспорта. Результат – более частые аварии».
КАСКО для электромобилей – лучшая защита от долгих и дорогих ремонтов
Если мы соединим два таких фактора, как увеличение частоты аварий и значительно более высокие средние выплаты по возмещениям, то получим вполне логичный исход – более дорогие полисы КАСКО. Также следует учесть, что страховка для молодых водителей (до 30 лет) будет дороже. Ее стоимость постепенно будет снижаться, по мере уменьшения средней частоты аварий.
Электромобили – это отрасль, ориентированная на будущее, которая все еще растет, развивается и ищет пути для достижения баланса между потребностями пользователей, техническими возможностями и защитой окружающей среды. В то время как страхование ориентировано на настоящее, так как владельцам электромобилей защита нужна уже сегодня.
Если Ты уже являешься владельцем электромобиля или планируешь им стать, обязательно обезопась себя с помощью полиса КАСКО. If КАСКО покрывает не только ремонт электромобиля и его замену в случае полной утраты, но и предусматривает круглосуточную помощь на дороге и неограниченный по времени арендный автомобиль, что незаменимо в случаях, когда ремонт затягивается.