Civiltiesiskās atbildības apdrošināšana

Jebkuram uzņēmumam ar savu darbību vai bezdarbību pastāv risks nodarīt kaitējumu citiem. Tas var būt kaitējums mantai, veselībai vai pat dzīvībai, un par to uzņēmumam jāuzņemas atbildība. 

Apdrošināšana nodrošinās finansiālu atbalstu dažādās Jūsu uzņēmējdarbībai raksturīgās situācijās, piemēram:

• Uzņēmuma telpās rodas ūdens noplūde vai izceļas ugunsgrēks, radot bojājumus citu personu īpašumam.

• Uzņēmuma darbinieki saimnieciskās darbības ietvaros sabojā klienta īpašumu.

• Apmeklētāji Jūsu uzņēmuma telpās aizķeras aiz kāda objekta, paklūp un nopietni savainojas.

Pieprasītākie vispārējās civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas veidi ir:

• Namīpašnieka civiltiesiskā atbildības apdrošināšana – tā atlīdzina zaudējumus, kas radušies trešajām personām Jūsu uzņēmējdarbības vajadzībām izmantoto telpu lietošanas rezultātā. 

• Nomnieka civiltiesiskā atbildības apdrošināšana – tā atlīdzina zaudējumus, kas radušies trešajām personām, t.sk. nomātajām telpām, Jūsu uzņēmējdarbības vajadzībām izmantoto telpu lietošanas rezultātā.

Vai zinājāt?
Ja tiesā tiks celta prasība pret Jūsu uzņēmuma darbību un tā būs apdrošināta, mēs atlīdzināsim arī juridisko pakalpojumu un tiesvedības izdevumus. Sniegsim finansiālu atbalstu arī par ekspertīžu veikšanu, glābšanas darbiem, kā arī apkārtējai videi nodarīto kaitējumu novēršanai.

Piemēri, kad klientiem noderējusi vispārējās civiltiesiskās atbildības apdrošināšana

• Klienta uzņēmumā notika ūdens noplūde, kā rezultātā tika appludinātas stāvu zemāk esošā uzņēmuma telpas.
  Zaudējumu apmērs 8000 €.

• Klienta uzņēmuma telpās izcēlās ugunsgrēks, kas radās elektroierīces bojājuma dēļ. Liesmas izpletās, bojājot arī citu nomnieku telpas un mantu.

  Zaudējumu apmērs 150 000 €.

• Klienta viesu nama teritorijā darbinieks, pļaujot zāli, ar pļaujmašīnu uzmeta akmeni, kas trāpīja blakus stāvošajam viesu auto.

  Zaudējumu apmērs 2000 €.

Vai zinājāt, ka, balstoties uz Ministru kabineta noteikumiem Nr. 298, publiska pasākuma organizatoriem obligāti nepieciešama civiltiesiskās atbildības apdrošināšana?

Publiskie pasākumi var būt ļoti dažādi – sākot no nelielām izstādēm līdz pat sporta sacensībām vai lieliem festivāliem. Katram no tiem ir atšķirīgas prasības un riski.

Ja esat jau organizējis publisku pasākumu, tad, visticamāk, zināt, ka tas bieži vien paredz sadarbību ar citiem uzņēmumiem, piemēram, lai īrētu pasākuma vietu, nodrošinātu skaņas un gaismas tehniku vai piesaistītu ēdināšanas pakalpojumus. Ir svarīgi laikus padomāt par visu iesaistīto apdrošināšanu.

Svarīgi zināt!
Apdrošināšanas līguma minimālais atbildības limits atkarīgs no plānotā pasākuma apmeklētāju un dalībnieku skaita.  

Apdrošināšana nodrošinās finansiālu atbalstu zaudējumu gadījumā, ja Jūsu organizētā pasākuma laikā tiks nodarīts kaitējums citu cilvēku mantai vai veselībai.

Piemēri, kad klientiem noderējusi pasākumu organizatora vispārējās civiltiesiskās atbildības apdrošināšana:

• Pasākuma rīkotājs, veicot demontāžas darbus, sabojāja nomāto telpu sienas, un filmēšanas tehnika radīja skrāpējumus ozola parketa grīdā.
  Zaudējumu apmērs 10 000 €.

• Izstādes laikā sprāga gaismas spuldze, izdedzinot caurumus noformējumā izmantotajos audumos.
  Zaudējumu apmērs 900 €.

• Filmēšanas laikā operators uzgrūdās šokolādes strūklakai, sabojājot paklāju.
  Zaudējumu apmērs 1800 €.

• Gatavojot ēdienu, uz auduma telts tika izgāzta eļļa, radot neiztīrāmu traipu.
  Zaudējumu apmērs 1200 €.

• Vēja brāzma aizpūš telti, saskrāpējot vairākas blakus novietotās automašīnas.
  Zaudējumu apmērs 300 €.

Būtiski apdrošināt pasākumus, neskatoties uz to veidu vai apmeklētāju skaitu. Saprotams, ka visu pasākuma norises gaitu nav iespējams ietekmēt, taču Jums kā organizatoram ir jāuzņemas atbildība par visu, kas notiek tā norises vietā. 

Vai zinājāt, ka, balstoties uz Ministru kabineta noteikumiem Nr. 502, būvspeciālistiem un būvdarbu veicējiem obligāti nepieciešama civiltiesiskās atbildības apdrošināšana?

Kad nepieciešama būvdarbu veicēja obligātā civiltiesiskās atbildības apdrošināšana?
Šis apdrošināšanas veids būs nepieciešams, ja būvdarbu veikšanai vajadzīga būvatļauja vai ēkas vienkāršotās fasādes atjaunošanas apliecinājuma karte.

Kādus zaudējumus tā atlīdzina?
Saskaņā ar Ministru kabineta noteikumiem tiek atlīdzinātas darbības vai bezdarbības dēļ būvdarbu laikā nodarīts kaitējums trešās personas veselībai (t.sk. dzīvībai) un mantai.

Svarīgi zināt!
Vēršam uzmanību, ka Ministru kabineta noteikumi nosaka minimālos atbildības limitus dažādām būvju grupām un profesionālās darbības veidiem.

Piemēri, kad klientiem noderējusi būvdarbu veicēja obligātā civiltiesiskās atbildības apdrošināšana:

• Būvniecības uzņēmums veica ēkas renovācijas darbus. Darbu laikā uzņēmuma darbinieki nejauši sabojāja blakus esošās ēkas fasādi, radot būtiskus zaudējumus.
  Zaudējumu apmērs 8000 €.

• Būvniecības uzņēmums būvēja jaunu biroja ēku. Darbu laikā uzņēmuma darbinieki nepareizi uzstādīja sastatnes, kas sabruka un sabojāja pagalmā esošās automašīnas.
  Zaudējumu apmērs 3000 €.

Kuriem būvspeciālistiem nepieciešama obligātā profesionālā civiltiesiskās atbildības apdrošināšana?

• Būvprojekta vadītājam (arī būvprojektu daļas vadītājiem).

• Būvprojekta ekspertīzes vadītājam.

• Atbildīgajam būvdarbu vadītājam un būvdarbu vadītājam, atbildīgajam būvuzraugam vai atbildīgajam autoruzraugam un visiem citiem darba izpildē iesaistītajiem būvspeciālistiem.

Saskaņā ar Ministru kabineta noteikumiem tiek atlīdzināts būvspeciālista darbības vai bezdarbības rezultātā radītie zaudējumi, kas nodarīti:

• Citiem būvniecības dalībniekiem (būvniecības dalībnieks – pasūtītājs, zemes īpašnieks, būves īpašnieks, būvprojekta izstrādātājs, būvdarbu veicējs, būvuzraugs un būveksperts).

• Trešajai personai sakarā ar kaitējumu to veselībai (t.sk. dzīvībai), mantai un videi.

Piemēri, kad klientiem noderējusi būvspeciālistu obligātā profesionālā civiltiesiskās atbildības apdrošināšana:

• Arhitekts izstrādāja būvprojektu jaunai dzīvokļu mājai. Projekta rasējumos izstrādes laikā tika pieļautas kļūdas, kas vēlāk radīja problēmas ēkas konstrukcijās. Šīs kļūdas dēļ ēkas īpašniekiem radās zaudējumi, jo bija nepieciešami papildu būvdarbi, lai novērstu defektus.
  Zaudējumu apmērs 9000 €.

• Nepareizi tika izstrādāts ielas lietus ūdens noteksistēmas būvprojekts, kā rezultātā būvniecības laikā tika iebūvēta mazāka diametra caurule. Bija nepieciešami papildu rakšanas darbi, lai varētu samainīt cauruli.
  Zaudējumu apmērs 5500 €.

Vai Jūsu uzņēmums ražo vai sniedz pakalpojumus? Tad ir ļoti svarīgi apdrošināt atbildību par produkta vai pakalpojuma radīto kaitējumu. Apdrošināšana nodrošinās finansiālu atbalstu zaudējumu gadījumā, ja uzņēmuma produkcija vai pakalpojums nodarīs kaitējumu citu cilvēku mantai vai veselībai.

Piemēram:

• Zivju pārstrādes uzņēmuma zivīs konstatētās baktērijas kaitē cilvēka veselībai.

• Koka rotaļlietas pārklātas ar laku, kas satur dzīvībai bīstamu ķīmisku sastāvu.

• Saražotās ūdens caurules ir defektīvas, tās plīst un rodas ūdens noplūde.

• Pēc boilera uzstādīšanas notiek ūdens noplūde.

Papildus produkta radītā kaitējuma apdrošināšanai piedāvājam apdrošināt arī izmaksas, kas saistītas ar saražotās produkcijas izņemšanu no apgrozības, labošanu vai aizvietošanu. Ja tas aktuāli arī Jūsu uzņēmumam, norādiet to, piesakoties apdrošināšanai.

Piemēri, kad klientiem noderējusi civiltiesiskās atbildības apdrošināšana par produkta radīto kaitējumu:

• Klienta ražotās caurules appludināja pircēja preču noliktavu. Izrādījās, ka cauruļu šuvju vietas nebija ūdensnecaurlaidīgas.

  Zaudējumu apmērs 12 000 €.

• Klienta saražotajā produkcijā pārtikas kontroles iestāde konstatēja cilvēka dzīvībai bīstamas baktērijas, kā rezultātā konkrētā partija tika tūlīt atsaukta no apgrozības.

  Zaudējumu apmērs 30 000 €.

Apdrošiniet savu atbildību jau šodien un jūtieties droši, zinot, ka mēs būsim blakus, ja notiks kas negaidīts.

Vai zinājāt – pēc Valsts darba inspekcijas datiem, katru gadu nelaimes gadījumos darba vietās cieš vairāki simti darbinieku? Visvairāk negadījumu notiek rūpniecības, būvniecības, transporta un loģistikas nozarēs.

Svarīgi zināt!
Ikvienā darba vietā, neatkarīgi no nozares, ar darbinieku var notikt nelaimes gadījums. Lai parūpētos par pilnvērtīgu finansiālo aizsardzību, papildus nelaimes gadījumu apdrošināšanai ir būtiski izvēlēties arī darba devēja civiltiesiskās atbildības apdrošināšanu, jo tā piedāvā:

• Augstākus limitus. Nodrošina papildu finansiālo aizsardzību.

• Kompensāciju arodslimību gadījumā. Sniedz finansiālu atbalstu, ja darbs radījis veselības problēmas.

• Atbalstu darbinieka ģimenei. Finansiāls nodrošinājums apgādnieka zaudējuma gadījumā.

Ko atlīdzina darba devēja civiltiesiskās atbildības apdrošināšana?
Zaudējumus, kas radušies darbiniekam pēkšņa negadījuma rezultātā darba laikā, veicot savus darba pienākumus.  Tas iekļauj:

• Veselībai nodarīto kaitējumu (ārstēšanās, rehabilitācijas izdevumus u.c.)

• Mantai nodarīto kaitējumu.

• Arodslimības rezultātā nodarīto kaitējumu.

Piemēri, kad klientiem noderējusi darba devēja apdrošināšana:

• Darbinieks darba vietā traumēja roku, jo darba devēja nodrošinātā ierīce bija bojāta.

  Atlīdzinājām darbinieka ārstēšanās un rehabilitācijas izmaksas 1000 € apmērā.

• Darbiniekam no darba tehnikas uzkrita nenostiprināts materiālu maiss, kā rezultātā viņš guva galvas traumas.

  Atlīdzinājām darbinieka ārstēšanās un rehabilitācijas izmaksas 600 € apmērā.

• Darbinieks nokrita no tehniskā tiltiņa neskaidru iemeslu dēļ. Smagā kritiena rezultātā darbinieks gāja bojā. 

  Atlīdzinājām bēru izdevumus darbinieka ģimenei un izmaksājām nesaņemto darbinieka ienākumu daļu, kas pienācās katram apgādājamam, kamēr darbinieks bija dzīvs. Izmaksātās atlīdzības apmērs 200 000 €.

Kam nepieciešama profesionālās civiltiesiskās atbildības apdrošināšana?
Speciālistiem, kam ir īpaša profesionālā kvalifikācija, licence vai sertifikāts. Profesionālās civiltiesiskās atbildības apdrošināšana var būt gan obligāta, gan brīvprātīga.

Obligātā profesionālās darbības civiltiesiskās atbildības apdrošināšana

Virknei profesionālo pakalpojumu sniedzēju, saskaņā ar normatīvo aktu prasībām, profesionālās civiltiesiskās atbildības apdrošināšana ir obligāti nepieciešama, lai varētu sniegt konkrēto pakalpojumu.

Šis apdrošināšanas veids ir obligāts, piemēram: 

• Būvspeciālistiem

• Zvērinātiem revidentiem

• Ārpakalpojumu grāmatvežiem

• Zvērinātiem advokātiem

• Patentpilnvarniekiem

• Maksātnespējas administratoriem

• Tiesiskās aizsardzības procesa uzraugošajām personām

• Likvidatoriem

• Zvērinātiem tiesu izpildītājiem

• Meža inventarizācijas veicējiem

• Kompetentiem speciālistiem un kompetentām institūcijām darba aizsardzības jautājumos

• Farmaceitiem u.c.

Brīvprātīgā profesionālās darbības civiltiesiskās atbildības apdrošināšana

Citi profesionālo pakalpojumu sniedzēji apdrošināšanu var iegādāties brīvprātīgi.

Šis apdrošināšanas veids nav obligāts, piemēram:

• Juristiem

• Sertificētām ārstniecības personām

• Tehniskajiem ekspertiem

• Sertificētājiem, verificētājiem

• Tulkiem u.c.

Piemēri, kad klientiem noderējusi profesionālās civiltiesiskās atbildības apdrošināšana:

• Ārpakalpojuma grāmatveža klientam VID piemēroja soda naudu saistībā ar to, ka PVN deklarācijā iemaksātā PVN summa valsts budžetā ir norādīta ievērojami mazāka kā bija faktiski.

  Zaudējumu apmērs 32 000 €.

• Zobārsts pacientam salaboja sesto zobu un nosūtīja izraut blakus esošo. Pacients devās uz ķirurģijas nodaļu un tur kļūdas pēc izrāva tikko salaboto sesto zobu, nevis blakus esošo.

  Zaudējumu apmērs 1500 €.

• Klientam veiktajā tulkojumā atklāta pareizrakstības kļūda, tulkojums sadrukāts uz preces iepakojuma.

  Zaudējumu apmērs 8400 €.