Speciālās tehnikas apdrošināšana – 5 padomi prasmīgam saimniekam

Pēdējos pāris gados Latvijā krietni palielinājies jaunas un mazlietotas speciālās tehnikas īpatsvars, jo pieaug vietējās lauksaimniecības un zemkopības produkcijas pieprasījums, kāpj cenas apkures izejvielām un būvmateriāliem, īpaši kokmateriāliem, savukārt valsts mērķtiecīgi investē ēku un ceļu atjaunošanas projektos. Ikvienam, kam top, ir vai paplašinās speciālās tehnikas parks, vērts zināt, cik daudz priekšrocību dod speciālās tehnikas apdrošināšana.

Nepieredzējuši saimnieki dažkārt aplami domā – nemaksāšu apdrošinātājiem, bet pats regulāri atlikšu naudu nebaltai dienai: ja gadīsies kas nelāgs, man būs laikus izveidots uzkrājums. Realitāte ir skarba. Lai arī zaudējumus piedzīvo ne visi, tomēr, tie kuri piedzīvo, parasti nav paspējuši iekrāt pietiekami daudz naudas, lai segtu zaudējumu, tāpēc spiesti naudu aizņemties vai pat pārdot tehniku par lūžņu cenu.

Neviens nevar paredzēt, kuram gadīsies nelaime, tāpēc prasīgs saimnieks rīkojas gudrāk – izvēlas If Speciālās tehnikas apdrošināšanu. Pēdējo piecu gadu laikā If Apdrošināšanas atlīdzību nodaļas statistika rāda ne vien atlīdzību skaita, bet arī vidējās atlīdzības izmaksu pieaugumu, kas pašlaik ir aptuveni 4500 eiro. Jauna lauksaimniecībā izmantojama traktora apdrošināšanas polise gadā izmaksā aptuveni 350 eiro. Tātad viena vidēji liela tehnikas bojājuma segšanai polises vērtības summa būtu jāatliek 13 gadus, un tas noteikti nav izdevīgi.

Abos variantos apdrošināšanas objekts – kravas automašīna, mežizstrādes traktors vai cita tehnika – tiek apdrošināts pret pamata riskiem: ugunsgrēks, pašaizdegšanās, zādzība, dabas stihiju nodarīti zaudējumi, koku un priekšmetu uzkrišana u. c. Tāpat abos gadījumos tehnika būs apdrošināta, gan piedaloties ceļu satiksmē, gan atrodoties stāvvietā vai esot remontā. Lielākā atšķirība ir apdrošinātās tehnikas izmantošanas mērķis un vieta, kas veido būtisku atšķirību risku segumos.

KASKO apdrošināšana paredzēta cilvēku vai kravas pārvadāšanai pa koplietošanas ceļiem, kur viens no lielākajiem apdraudējumiem ir ceļu satiksmes negadījumi – buktes un skrāpējumi –, savukārt speciālās tehnikas stihija ir meži, lauki, būvlaukumi, raktuves, karjeri un citas ekstrēmas vietas, kur švīkas un buktes ir daļa no ikdienas, tāpēc šādus bojājumus ar tehnikas apdrošināšanas polisi parasti neapdrošina. 

Speciālo darbu (mežizstrāde, lauksaimniecība, ceļu būve un celtniecība, ostu uzturēšana, frontālā iekraušana, ielu uzkopšana, asenizācija u. c.) tehnikai labāk der If Speciālās tehnikas un aprīkojuma apdrošināšana.

Dažkārt klienti aplami domā: apdrošināšu veco traktoru par milzu naudu un, ja ar to gadīsies kāda skāde, saņemšu krietnu apdrošināšanas atlīdzību. Tā nav taisnība – apdrošinot tehniku, jānorāda tās patiesā vērtība.

Apdrošināt vecu traktoru jauna traktora vērtībā ir lieka naudas izšķiešana. Speciālās tehnikas vērtība ar katru gadu krītas atkarībā no nolietojuma intensitātes. Iestājoties apdrošināšanas gadījumam, kurā vecais traktors pilnībā ietu bojā, apdrošināšana atlīdzinātu zaudējumus līdzvērtīgas tehnikas iegādei – tātad vērtību, par kādu tirgū var iegādāties šādas markas, modeļa, vecuma, aprīkojuma un nolietojuma pakāpes traktoru.

Šis princips darbojas arī pretējā virzienā – nevajadzētu apdrošināt savu tehniku vērtībā, kas ir zemāka par līdzvērtīgas tehnikas tirgus vērtību. Var gadīties, ka tehniku izdevies nopirkt lētāk, nekā tā maksā, – atrasti īpaši labvēlīgi finansiālie nosacījumi, iegādāta mazlietota demo tehnika vai lēti nopirkta bojāta un tad saremontēta. Lai arī iegādes cena bijusi zemāka, tehnika noteikti jāapdrošina par tādu cenu, cik tā pašlaik maksā tirgū. Ir riskanti apdrošināt tehniku par mazāku vērtību, nekā tirgū maksā līdzvērtīga. Ja, piemēram, traktoru nozags, apdrošināšanas sabiedrība atlīdzinās zaudējumus tikai līdz tās apdrošināšanas vērtībai, tāpēc, lai nozagtās tehnikas vietā nopirktu līdzvērtīgu, starpība būs jāmaksā no savas kabatas.

Zaudējumus, kas nodarīti apdrošinātajam valdījumā, turējumā vai lietojumā nodotajam īpašumam. Piemēram, Jūs ar savu traktoru palīdzat kaimiņam pārvest graudus viņa piekabē, bet traktors pašaizdegas un sadeg arī kaimiņa piekabe un graudi.