Efektīva risku pārvaldība mazajiem uzņēmumiem: jautājumam nevajadzētu būt par to, vai apdrošināt, bet gan par to, ko apdrošināt
If Apdrošināšanas tiešās pārdošanas daļas vadītājs Māris Radziņš aicina pārdomāt, ko mazam uzņēmumam nozīmētu simtiem tūkstošu eiro lieli zaudējumi, kas noteikti varētu atgadīties vai nu dabas stihijas, ugunsgrēka, vai darbā notikuša nelaimes gadījuma rezultātā. Tāpēc, īpaši mazajiem uzņēmumiem, īpašuma vai civiltiesiskās atbildības apdrošināšana ir jāuztver kā pašsaprotama, līdzīgi kā obligātā civiltiesiskā transportlīdzekļu apdrošināšana (OCTA).
Pirms apdrošināšanas līguma slēgšanas svarīgākais ir izvērtēt, kādi ir būtiskie uzņēmuma pastāvēšanas nosacījumi, bez kuriem tā darbība nebūtu iespējama. Kāds aprīkojums, materiāli ir absolūti svarīgi? Vai telpas ir nomātas vai uzņēmuma īpašumā? Vai uzņēmuma teritorijā atrodas trešās personas, un kādiem riskiem tās uzņēmums pakļauj?
Būtiski apdrošināšanas polisē iekļaut visu pamataprīkojumu, kā arī apdrošināt paredzamos ieguldījumus. Ja, piemēram, banka to nepieprasa, par jauniegādātā īpašuma apdrošināšanu var viegli aizmirst. Šādu situāciju labi ilustrē nesen saņemts atlīdzības pieteikums: veterinārā klīnika bija apdrošinājusi visu klīnikā esošo aprīkojumu un jau plānoja iegādāties papildu jaunas vienības, tāpēc apdrošināšanas līgumā tika iekļauti arī paredzamie ieguldījumi. Šī apdrošināšana palīdzēja klīnikai izvairīties no lieliem zaudējumiem, jo kādas vizītes laikā tika salauzts nesen iegādātais mikroskops.
Svarīgi ir apdrošināšanas līgumu regulāri pārskatīt, jo straujais pārmaiņu temps koriģē biznesa riskus
Šobrīd būtiski ir pievērst uzmanību un nopietni izvērtēt dabas stihiju radītos draudus, kas pēdējos gados manāmi pastiprinās. “Klientiem būtu jāpārliecinās, vai ir apdrošināti visi uzņēmuma objekti un uz kādu teritoriju attiecas apdrošināšanas segums. Ja tiek veikta preču piegāde uz citām valstīm, tās ir jāiekļauj apdrošināšanas segumā. Visbeidzot, svarīgi ir īpašumā veikt drošības pasākumus, jo dažādas aizsardzības sistēmas samazina apdrošināšanas prēmijas apmēru. Būtiski ir arī preventīvie pasākumi,” stāsta M. Radziņš.
Nereti notiek negadījumi, kas, veicot apdrošināšanu, nav iekļauti polisē. Piemēram, Latvijā uzņēmējdarbības pārtraukuma apdrošināšanas polises joprojām ir ļoti maz pieprasītas. Uzņēmējdarbības pārtraukuma apdrošināšana var pasargāt no situācijām, kad uzņēmums kādu apstākļu spiests nespēj darboties (nokļūst piespiedu dīkstāvē). Piemēram, neliels nekustamo īpašumu uzņēmums iznomā telpas trešajām personām. Tās tiek appludinātas, remonts ilgst 2 mēnešus. Visu šo laiku nomnieki nevar strādāt, tāpēc iesniedz prasību par saviem negūtajiem ienākumiem un visu remonta laiku nemaksā nomas maksu. Telpu īpašnieks ir noslēdzis nekustamā īpašuma apdrošināšanas līgumu, taču saskaņā ar to tiek atlīdzināti tikai telpu remonta izdevumi. Tādējādi īpašniekam pašam ir jāsedz nomnieka pieprasītā atlīdzība, kā arī jāsamierinās ar zaudētajiem nomas ienākumiem par visu remonta laiku.
Ne visi saprot civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas būtību
Civiltiesiskās atbildības apdrošināšana atlīdzina zaudējumus, kas nodarīti citu personu mantai vai veselībai. Kaitējums var tikt nodarīts citai personai jebkurā laikā, veicot darbības, ražojot vai pārdodot preces. Potenciālais upuru loks ir ļoti plašs: tie var būt klienti, partneri, darbinieki, kaimiņi un citi.
Piemērs: Darbā ar lauksaimniecības tehniku tiek aizķerts elektrības stabs. Tiek pārtraukta elektropiegāde vietējam ciematam, kur atrodas ražotne, kā rezultātā tās darbība tiek paralizēta uz aptuveni sešām stundām, rezultātā zaudējumi saistībā ar uzņēmējdarbības pārtraukumu var būt vismaz 20 000 eiro apmērā.
Svarīga ir arī darba devēja civiltiesiskās atbildības apdrošināšana. Gan finansiāli, gan morāli smagākie ir gadījumi, kad ir jāizmaksā atlīdzība par darba vietā gūtu traumu vai darbinieka bojāeju. Ja cilvēks darba vietā zaudē dzīvību, darba devējam var nākties izmaksāt kompensāciju simtiem tūkstošu apmērā un morālais kaitējums vien parasti ir mērāms desmitos tūkstošu eiro.
Uzziniet vairāk par apdrošināšanu uzņēmumiem
-
Kā izvēlēties piemērotāko veselības apdrošināšanas polisi darbiniekiem?Medicīnas pakalpojumu cenai pēdējos gados ievērojami palielinoties, veselības uzraudzīšanā un kopšanā nozīmīgāku lomu iegūst veselības apdrošināšanas polise. Simtiem uzņēmumu jau gadiem ilgi tās iegādājas saviem darbiniekiem, tādējādi veicinot savlaicīgu ārsta apmeklējumu, izmeklējumu veikšanu un ārstēšanos. Citiem vārdiem, rūpējas, lai darbinieki būtu veselīgāki un līdz ar to arī ražīgāki.
-
Kā gudri izvēlēties un lietot veselības apdrošināšanas polisiPieprasījums pēc veselības apdrošināšanas polisēm Latvijā pieaug. To sekmē gan nepieciešamība pēc medicīniskajiem pakalpojumiem, gan fakts, ka veselības apdrošināšana ir svarīgs uzņēmuma statusa rādītājs. Kā izvēlēties polisi un kā to gudri lietot, skaidro Inga Melberga, If veselības apdrošināšanas eksperte.
-
Civiltiesiskās atbildības apdrošināšana – neatsverams balsts ražotājiem neparedzētos gadījumosDažādi negadījumi ir daļa no mūsu ikdienas, taču pie tiem nav iespējams un nevajag pierast, tāpēc ir ļoti būtiski parūpēties par drošības spilvenu, kas pasargās neparedzētās situācijās un sniegs materiālu atbalstu.
-
Apdrošināšana uzņēmumus pasargā no tūkstošos mērāmiem zaudējumiemNegadījumi mēdz notikt visnegaidītākajos brīžos un var nodarīt uzņēmējdarbības veicējiem pamatīgus zaudējumus. Pat šķietami nevainīgās situācijās.
-
Apdrošināti apmeklētāji un rīkotāji - recepte pasākumiem bez stresaAtbilstoši noformēta apdrošināšanas polise var pasargāt pasākuma organizatoru no negaidītiem izdevumiem.
-
Kam pievērst uzmanību, izvēloties piemērotāko apdrošināšanu savai saimniecībai
-
5 padomi veiksmīgai uzņēmuma autoparka uzturēšanaiJūsu autoparks ir kas vairāk nekā tikai automašīnas – tas ir Jūsu uzņēmuma mugurkauls, kas palīdz veiksmīgi nodrošināt biznesa darbību un klientu apmierinātību. Tāpēc autoparka stāvoklim ir jāpievērš ne mazāka uzmanība kā citu uzņēmējdarbības procesu veiksmīgai darbībai. Pat uzticamākajiem spēkratiem ir nepieciešama regulāra apkope, lai tie varētu turpināt ripot. Negaidīti tehniskie sarežģījumi ar uzņēmuma auto var traucēt Jūsu biznesa darbību, bojāt reputāciju un kaitēt peļņas rādītājiem. Tāpēc esam apkopojuši piecus būtiskus tehniskās apkopes padomus, lai palīdzētu Jums uzturēt sava uzņēmuma autoparku teicamā darba kārtībā.
-
Daudzdzīvokļu ēku apdrošināšana – kāpēc tā nepieciešama?
-
Tehnikas apdrošināšana: jautājumi un atbildesKā atšķiras tehnikas apdrošināšana no KASKO? Kas ir tehnikas jaunvērtība? Un kas to nosaka? Esam apkopojuši atbildes uz biežāk uzdotajiem jautājumiem par tehnikas apdrošināšanu.
-
6 izplatīti mīti par speciālās tehnikas apdrošināšanuTehnikas apdrošināšana ir dārga un laikietilpīga, pēc negadījuma polises cena kļūst krietni dārgāka un tehniku nav iespējams apdrošināt, ja nav zināms tās motorstundu rādījums... Tā nebūt nav! Skaidrojam plašāk izplatītos mītus par tehnikas apdrošināšanu.